¿Cuánto pagará mensualmente por una hipoteca de $500.000?

Tasas hipotecarias actuales

En una medida significativa, la Reserva Federal redujo las tasas de interés el 18 de septiembre por primera vez en cuatro años, lo que indica un cambio en los costos de endeudamiento. Los expertos de JP Morgan predicen otra reducción de 50 puntos básicos en la próxima reunión de noviembre, mientras que otros prevén un recorte más modesto de 25 puntos básicos. De todos modos, muchos analistas coinciden en que se espera que las tasas disminuyan aún más.

Actualmente, la tasa de interés promedio para una hipoteca fija a 30 años es del 5,80 %, mientras que la tasa para una hipoteca fija a 15 años es de alrededor del 4,98 %, según Zillow. Con estas tasas actuales, desglosemos los pagos mensuales para una hipoteca de $500 000. Para simplificar, nos centraremos únicamente en el pago del préstamo en sí y excluiremos costos adicionales como impuestos a la propiedad, seguros y otras tarifas de los propietarios.

Factores que influyen en los pagos hipotecarios mensuales

Hay varios factores que entran en juego al calcular los pagos hipotecarios mensuales, entre ellos:

1. Plazo del préstamo: el plazo que tiene para devolver el préstamo (normalmente 15 o 30 años) afecta significativamente su pago mensual. Un plazo más largo significa pagos más bajos, pero mayores intereses a pagar durante la vida del préstamo.
2. Tasa de interés: La tasa de interés que obtenga de su prestamista también juega un papel crucial. Las tasas de interés más altas aumentan sus pagos mensuales y el costo total del préstamo.
3. Pago inicial: si realiza un pago inicial sustancial (por ejemplo, el 20% del precio de la vivienda), reducirá el monto de su préstamo, lo que a su vez reducirá sus pagos mensuales.
4. Tipo de hipoteca: La elección de una hipoteca de tasa fija o de tasa ajustable (ARM) determinará si sus pagos mensuales se mantendrán constantes o fluctúan según las condiciones del mercado.
5. Impuestos sobre la propiedad y seguro: sus pagos mensuales pueden incluir un depósito en garantía para los impuestos sobre la propiedad y el seguro de la vivienda. Estos costos dependen de su ubicación y del valor de su vivienda.

Pagos mensuales típicos para una hipoteca de $500,000

Para darle una idea, exploremos algunos ejemplos basados ​​en las tasas hipotecarias promedio actuales:

• Hipoteca a tasa fija a 30 años
  Con una hipoteca a tasa fija a 30 años con una tasa de interés promedio del 5,80 %, su pago mensual por un préstamo de $500 000 sería de aproximadamente $2935. Esto no incluye impuestos a la propiedad, seguro de propietario ni ningún seguro hipotecario potencial (si su pago inicial es inferior al 20 %).
• Hipoteca a tasa fija a 15 años
  Si opta por una hipoteca a tasa fija a 15 años con una tasa de interés de alrededor del 4,98 %, sus pagos mensuales serían de alrededor de $3954. Si bien su costo mensual sería más alto, pagará mucho menos en intereses durante la vida del préstamo.

Costos adicionales a considerar

Más allá de la hipoteca en sí, hay otros costes a tener en cuenta:

• Seguro hipotecario privado (PMI): si su pago inicial es inferior al 20 %, los prestamistas normalmente le exigirán que pague el PMI, que puede sumar entre $150 y $300 a su factura mensual.
• Seguro de vivienda: Dependiendo de la vivienda y la ubicación, puede oscilar entre $75 y $200 por mes.
• Impuestos sobre la propiedad: varían según el estado y el condado, pero podrían agregar entre $400 y $1,000 a su pago mensual.
• Opciones de refinanciación: la refinanciación puede reducir la tasa de interés y el pago mensual. Es importante tener en cuenta los costos de cierre y el punto de equilibrio.
• Elaboración de un presupuesto para ser propietario de una vivienda: más allá de la hipoteca, presupueste el mantenimiento, los servicios públicos y las posibles cuotas de la asociación de propietarios (HOA).

Estrategias para reducir los pagos de su hipoteca

• Aumente su pago inicial: un pago inicial más grande reduce el monto principal del préstamo, lo que genera pagos mensuales más bajos y potencialmente elimina el PMI.
• Mejore su calificación crediticia: los prestamistas reservan las mejores tasas de interés para los prestatarios con calificaciones crediticias altas . Al mejorar su calificación crediticia, puede calificar para una mejor tasa y pagos más bajos.